Rio de Janeiro, Brasi, 26\/05\/2011 – A demanda por microcr\u00e9ditos no Brasil \u00e9 um fen\u00f4meno ainda de grande potencialidade e expans\u00e3o, apesar de esta modalidade de suporte para a produ\u00e7\u00e3o ter crescido acima da m\u00e9dia do sistema tradicional de empr\u00e9stimos, nos \u00faltimos oito anos, e ter funcionado com sucesso nos programas de combate \u00e0 pobreza. A mudan\u00e7a come\u00e7ou com a chegada \u00e0 Presid\u00eancia de Luiz In\u00e1cio Lula da Silva, que imediatamente lan\u00e7ou o Programa Nacional de Microcr\u00e9dito Produtivo dirigido \u00e0 popula\u00e7\u00e3o de baixa renda.<\/p>\n
Nos oito anos dos dois mandatos de Lula, o Brasil passou de 200 mil clientes ativos em cr\u00e9ditos de pequena escala para mais de um milh\u00e3o, o que equivale saltar de 30% para 50% do produto interno bruto, segundo destaca em entrevista \u00e0 IPS o coordenador do Centro de Estudos de Microfinan\u00e7as da Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas (FGV), Lauro Gonzalez.<\/p>\n
O programa para ampliar o acesso a cr\u00e9dito por empreendedores formais e informais de m\u00ednimo movimento conseguiu, com os recursos de 2% dos dep\u00f3sitos especiais destinados a microcr\u00e9ditos, a realiza\u00e7\u00e3o de 55,6 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos de uso livre, entre agosto de 2004 e agosto de 2010. Tamb\u00e9m gerou nesse per\u00edodo o equivalente a quase US$ 4 bilh\u00f5es em cr\u00e9ditos destinados \u00e0 popula\u00e7\u00e3o de baixa renda.<\/p>\n
\u201cFoi uma importante iniciativa para fortalecer e ampliar as a\u00e7\u00f5es credit\u00edcias para o p\u00fablico de baixa renda\u201d, disse \u00e0 IPS o gerente de Meio Ambiente e Microfinan\u00e7a Urbana do Banco do Nordeste, Marcelo Azevedo Teixeira. \u201cNovos atores entraram nesse mercado, foram desenvolvidos novos produtos e houve uma evolu\u00e7\u00e3o do contexto de regula\u00e7\u00e3o, que permitiu a consolida\u00e7\u00e3o da atua\u00e7\u00e3o de diversas institui\u00e7\u00f5es\u201d, acrescentou.<\/p>\n
O plano CrediAmigo, do Banco do Nordeste, representa cerca de 70% do mercado nacional de microcr\u00e9dito produtivo popular do Brasil e \u00e9 um dos maiores da Am\u00e9rica Latina. Vencedor do pr\u00eamio Excel\u00eancia em Microfinan\u00e7as do Banco Interamericano de Desenvolvimento, contava, at\u00e9 abril deste ano, com 827.579 clientes ativos e mais de US$ 462 milh\u00f5es de carteira em uso. No ano passado, foram realizados 1,6 milh\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es e aplicados US$ 1,234 bilh\u00e3o, com um grau de inadimpl\u00eancia de apenas 1,11%.<\/p>\n
O CrediAmigo, que come\u00e7ou no Norte do pa\u00eds e agora se estende a outras \u00e1reas, como as conhecidas favelas do Rio de Janeiro, permitiu que 60,8% de seus clientes superassem a linha de pobreza, segundo um estudo do economista Marcelo Neri. Uma experi\u00eancia que o chefe do Centro de Estudos Sociais da FGV define em seu trabalho como \u201cde excelente qualidade, com escala, sustentabilidade e retorno privado, que chega \u00e0s mulheres e aos pobres e, portanto, com um importante efeito social\u201d.<\/p>\n
Segundo Neri, a possibilidade de superar a linha de pobreza aumenta consideravelmente a cada seis meses, quando o cliente se mant\u00e9m ativo e ainda mais quando permanece mais de cinco anos no sistema. O programa do Banco do Nordeste atende empreendedores de pequeno porte, sendo 92% do setor comercial, em atividades como venda de roupa, artigos de higiene e perfumaria, bem como de alimentos e bebidas. As mulheres representam 65% da base de cientes do CrediAmigo, em geral associadas a grupos solid\u00e1rios.<\/p>\n
A VivaCred, uma institui\u00e7\u00e3o de microcr\u00e9dito sem fins lucrativos, \u00e9 um dos canais de bancos, como o Banco do Nordeste, com as comunidades pobres do Rio de Janeiro, seja na Rocinha ou no Complexo do Alem\u00e3o. Seu diretor, Te\u00f3filo Cavalcanti, explicou \u00e0 IPS que orientam seus empr\u00e9stimos para microempres\u00e1rios urbanos, comerciantes, artes\u00e3os e pequenos prestadores de servi\u00e7o dos setores formal ou informal da economia.<\/p>\n
Os benefici\u00e1rios principais deste sistema s\u00e3o pequenos restaurantes, pens\u00f5es, sal\u00e3o de beleza, motot\u00e1xis, vendedores de roupas e at\u00e9 servi\u00e7os esportivos, como aluguel de asa delta. Os empr\u00e9stimos variam entre o equivalente a US$ 600 e US$ 5 mil, com taxas de juros de 1,19% a 2,95% ao m\u00eas, que em alguns casos diminuem na medida em que o cliente mantenha o pagamento da d\u00edvida.<\/p>\n
Maria do Livramento dos Santos, de 58 anos e moradora da Rocinha, conseguiu dois cr\u00e9ditos do VivaCred nos \u00faltimos tr\u00eas anos, o primeiro equivalente a US$ 308 e depois US$ 362. Esta ajuda financeira mudou sua vida, porque a ajudou a ter sua pr\u00f3pria loja de roupas para cama e mesa. Gra\u00e7as ao VivaCred e a Deus \u2013 disse \u00e0 IPS \u2013 ela p\u00f4de construir sua casa pr\u00f3pria com \u201cquarto e sala\u201d, al\u00e9m de pagar d\u00edvidas antigas e, assim, limpar seu nome.<\/p>\n
Hoje se orgulha de poder comprar roupa a prazo e eletrodom\u00e9sticos em grandes magazines, com o pagamento de mensalidades que agora n\u00e3o lhe parecem t\u00e3o altas, em raz\u00e3o de sua melhora econ\u00f4mica. Com mais empr\u00e9stimos desse tipo, Maria do Livramento disse que j\u00e1 pensa em \u201ccoisas maiores\u201d. Refere-se a poder comprar o ponto onde tem sua loja e alugar, bem como tamb\u00e9m pensa no futuro ter uma pequena f\u00e1brica de roupas para cama e mesa.<\/p>\n
Cavalcanti chamou a aten\u00e7\u00e3o para o interesse dos grandes bancos privados, como Santander, Ita\u00fa e Bradesco, de se estabelecerem em comunidades pobres para chegar a clientes como esta moradora da favela da Rocinha. Contudo, afirma que, para ampliar o acesso ao microcr\u00e9dito, \u00e9 preciso criar novos produtos e mecanismos neste potencial mercado.<\/p>\n
Apesar do crescimento econ\u00f4mico dos \u00faltimos anos da economia brasileira, s\u00e3o atendidos apenas 10% dos empreendedores de pequena escala que precisam de cr\u00e9dito, segundo Gonzalez. Um p\u00fablico potencial de aproximadamente oito milh\u00f5es de clientes a ser explorado, equivalente a 85% do mercado.<\/p>\n
\u201cAinda temos um longo caminho pela frente\u201d, disse o coordenador do Centro de Estudos de Microfinan\u00e7as da FGV ao propor melhorias, como a cria\u00e7\u00e3o de mecanismos \u201cmais inovadores\u201d, mais empr\u00e9stimos em grupos, maneiras diferentes de analisar o risco de cr\u00e9dito e o fortalecimento de bancos como o Banco do Nordeste.<\/p>\n
O Minist\u00e9rio da Fazenda avalia um novo programa para estimular mais o microcr\u00e9dito produtivo e desestimula o cr\u00e9dito para consumo. Tamb\u00e9m est\u00e3o previstas mudan\u00e7as quanto ao teto das taxas de juros e o prazo de concess\u00e3o dos recursos para estimular os bancos privados a incursionarem nesta metodologia credit\u00edcia. Atualmente, essas entidades financeiras tradicionais podem usar 2% dos dep\u00f3sitos em dinheiro \u00e0 vista para o microcr\u00e9dito, mas n\u00e3o o fazem.<\/p>\n
Teixeira se refere aos dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica sobre a exist\u00eancia de pelo menos dez milh\u00f5es de empreendedores informais \u201csem acesso a fontes de financiamento adequadas\u201d. E destaca que estimar o d\u00e9ficit para esta demanda \u00e9 dif\u00edcil porque n\u00e3o se pode \u201cpressupor\u201d que a \u00fanica forma de financiamento desse p\u00fablico seja o microcr\u00e9dito produtivo orientado. O diretor do Banco do Nordeste considera que a aten\u00e7\u00e3o com esse mercado potencial exige uma metodologia adequada, cujo custo operacional \u00e9 elevado. Envolverde\/IPS<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Rio de Janeiro, Brasi, 26\/05\/2011 – A demanda por microcr\u00e9ditos no Brasil \u00e9 um fen\u00f4meno ainda de grande potencialidade e expans\u00e3o, apesar de esta modalidade de suporte para a produ\u00e7\u00e3o ter crescido acima da m\u00e9dia do sistema tradicional de empr\u00e9stimos, nos \u00faltimos oito anos, e ter funcionado com sucesso nos programas de combate \u00e0 pobreza. Continue Reading