LUSACA, 03\/06\/2011 – Os defensores do microfinanciamento frequentemente descrevem-no como uma extens\u00e3o habilitadora de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas pobres e vulner\u00e1veis mas que trabalham diligentemente por conta pr\u00f3pria – muitas vezes mulheres – que se apoiam umas \u00e0s outras para melhorarem a sua vida e pagarem os seus empr\u00e9stimos. Em parte, esta imagem \u00e9 verdadeira, mas em muitas regi\u00f5es de \u00c1frica as institui\u00e7\u00f5es de microfinanciamento t\u00eam os dentes um pouco mais afiados.<\/p>\n
As institui\u00e7\u00f5es de microfinanciamento ocupam um importante nicho no continente, visto que oferecem poupan\u00e7as e empr\u00e9stimos a pessoas que o sistema banc\u00e1rio comercial n\u00e3o est\u00e1 preparado para ajudar. Da Guin\u00e9 aos Camar\u00f5es e do Qu\u00e9nia ao Uganda, saldos m\u00ednimos e modestos, comiss\u00f5es mensais baixas ou nulas e juros razo\u00e1veis pagos conforme os saldos constituem algumas das atrac\u00e7\u00f5es das institui\u00e7\u00f5es de microfinanciamento apreciadas pelos operadores individuais e por aqueles que gerem pequenos neg\u00f3cios; e, naturalmente, as institui\u00e7\u00f5es de microfinanciamento concedem pequenos empr\u00e9stimos \u00e0s pessoas que querem criar um neg\u00f3cio – ou simplesmente cobrir despesas inesperadas – muitas vezes aceitando garantias pouco comuns como a cama ou o mobili\u00e1rio da fam\u00edlia.<\/p>\n
A Associa\u00e7\u00e3o das Mulheres da \u00c1rea de Chawama (CAWA), que reune 800 mulheres numa sociedade cooperativa, corresponde a esse perfil. Nos \u00faltimos dois anos, a CAWA tem gerido um empreendimento de moagem de milho em Chawama, um vasto bairro de lata com cerca de 250.000 pessoas nos sub\u00farbios a sul de Lusaca. A associa\u00e7\u00e3o recebeu um moinho de martelos – conhecido localmente como chigayo – como parte do projecto de capacita\u00e7\u00e3o das mulheres promovido pelo Minist\u00e9rio do G\u00e9nero e Desenvolvimento.<\/p>\n
“A maioria dos nossos membros s\u00e3o vi\u00favas, doentes com VIH ou donas de casa com graves problemas financeiros,” afirmou Rebecca Mwanza, Vice-Directora da associa\u00e7\u00e3o, “e este chigayo \u00e9 a sua \u00fanica fonte de sobreviv\u00eancia.”<\/p>\n
As mulheres est\u00e3o divididas em dez grupos, cada um dos quais usa uma parte dos lucros do chigayo para apoiar outras actividades geradoras de rendimento: algumas mulheres fazem capachos, esfreg\u00f5es e vassouras, enquanto outras vendem frituras ou pipocas, mas o rendimento \u00e9 dividido pelos membros do clube.<\/p>\n
Os servi\u00e7os banc\u00e1rios s\u00e3o necess\u00e1rios <\/p>\n
O novo fluxo de caixa da CAWA exigia algo mais elaborado do que uma velha lata de biscoitos ou atar notas amarrotadas num canto de um pano de chitenge; os bancos comerciais estavam fora de quest\u00e3o, uma vez que a associa\u00e7\u00e3o n\u00e3o tinha dinheiro suficiente para manter o saldo m\u00ednimo de 150 d\u00f3lares e n\u00e3o queria tamb\u00e9m pagar as pesadas comiss\u00f5es mensais.<\/p>\n
A associa\u00e7\u00e3o abriu uma conta poupan\u00e7a junto da Pulse Financial Services Limited, uma institui\u00e7\u00e3o de microfinanciamento. A conta tem um saldo de abertura de 200.000 Kwachas (cerca de 40 d\u00f3lares), sem custos e despesas de administra\u00e7\u00e3o, e paga seis por cento de juros. Mwanza est\u00e1 satisfeito com os servi\u00e7os oferecidos pela Pulse. “At\u00e9 agora tem sido excelente.”<\/p>\n
Al\u00e9m da conta poupan\u00e7a, a Pulse – que foi criada em 2001 – concede empr\u00e9stimos a pequenas e m\u00e9dias empresas que apresentem garantias e um plano de neg\u00f3cios s\u00f3lido. Os empr\u00e9stimos s\u00e3o feitos a curto prazo, normalmente entre um a seis meses, e quanto maior for o per\u00edodo de empr\u00e9stimo mais elevados os juros; para um per\u00edodo de tr\u00eas meses s\u00e3o cobrados juros de 75 por cento, e empr\u00e9stimos com per\u00edodos de reembolso superiores a quatro meses vencem juros a 100 por cento.<\/p>\n
Depois da CAWA ter recebido o seu chigayo, pediu um empr\u00e9stimo \u00e0 Pulse. No in\u00edcio, pediu emprestado o equivalente a 100 d\u00f3lares para comprar diesel para o moinho. Este montante foi reembolsado – com juros – em dois meses e o empreendimento do moinho de martelos tornou-se auto-suficiente.<\/p>\n
Evans Mwape, funcion\u00e1rio do Minist\u00e9rio do G\u00e9nero e Desenvolvimento que presta apoio comunit\u00e1rio, observou que o trabalho do seu Minist\u00e9rio seria menos eficaz se n\u00e3o fosse complementado por institui\u00e7\u00f5es de microfinanciamento como a Pulse.<\/p>\n
“Normalmeente, o governo distribui dinheiro pelos v\u00e1rios minist\u00e9rios para projectos de desenvolvimento. Este dinheiro destina-se a activos fixos e n\u00e3o despesas correntes,” disse Mwape \u00e0 IPS.<\/p>\n
“Isto significa que, quando entregamos o chigayo a um grupo de mulheres, n\u00e3o lhes damos capital de explora\u00e7\u00e3o. Elas \u00e9 que t\u00eam de procurar esse capital e, neste caso, as mulheres de Chawama tiveram de encontrar dinheiro para o diesel e outras despesas correntes pelos seus pr\u00f3prios meios,” explicou Mwape.<\/p>\n
Uma solu\u00e7\u00e3o adequada<\/p>\n
A Pulse Financial Services n\u00e3o \u00e9 uma organiza\u00e7\u00e3o de caridade e nem todos os seus clientes pagam os empr\u00e9stimos que pedem. “\u00c9 um grande problema quando uma pessoa n\u00e3o paga o empr\u00e9stimo,” disse Mwanza. “Tem havido casos de incumprimento por parte de muitas pessoas que n\u00e3o pagam os empr\u00e9stimos e a Pulse n\u00e3o hesita em confiscar bens. Posso dizer-lhe que h\u00e1 pessoas que perderam carros e mob\u00edlia!”<\/p>\n
A Associa\u00e7\u00e3o Chawama teve a sorte de receber o seu capital – sob a forma de um moinho de martelos – como d\u00e1diva. Mwanza admitiu que, se a CAWA tivesse contra\u00eddo um empr\u00e9stimo para pagar toda ou parte dos custos de aquisi\u00e7\u00e3o do moinho, provavelmente o empreendimento n\u00e3o conseguiria gerar lucros sufucientes para pagar o empr\u00e9stimo. Por\u00e9m, a Pulse demonstrou ser a solu\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria perfeita para a CAWA e o empreendimento de moagem tem progredido consideravelmente.<\/p>\n
“Neste momento, estamos a pensar converter este chigayo de energia produzida a diesel para electricidade para podermos reduzir os nossos custos operacionais,” disse Mwanza. A CAWA est\u00e1 a planear contrair um empr\u00e9stimo de 400 d\u00f3lares para comprar um motor el\u00e9ctrico que forne\u00e7a energia para o moinho em vez de diesel.<\/p>\n
Um dos membros da CAWA, Queen Chitundu, disse \u00e0 IPS que o seu grupo est\u00e1 a pensar modificar o moinho para produzir produtos adicionais como papa de milho – usada como refei\u00e7\u00e3o pelas fam\u00edlias mais pobres, farinha de milho 'b\u00e1sica' (normalmente conhecida como 'refei\u00e7\u00e3o enrolada') e 'refinada' (habitualmente conhecida como matabicho) e farelo de milho, usada pelos agricultores como ra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
“Acreditamos que todos estes planos ser\u00e3o bem sucedidos e nos levar\u00e3o a um novo patamar se continuarmos a trabalhar com a Pulse visto que, no passado, nos deu excelentes conselhos sobre a forma como gerir as nossas contas,” disse Chitundu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
LUSACA, 03\/06\/2011 – Os defensores do microfinanciamento frequentemente descrevem-no como uma extens\u00e3o habilitadora de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas pobres e vulner\u00e1veis mas que trabalham diligentemente por conta pr\u00f3pria – muitas vezes mulheres – que se apoiam umas \u00e0s outras para melhorarem a sua vida e pagarem os seus empr\u00e9stimos. Continue Reading